Afore IMSS: Guía Esencial para el Retiro Total de Fondos en 2026

Contrario a la creencia popular, no todos los ahorros de la Afore pueden retirarse completamente al pensionarse. En 2026, el monto que un trabajador puede recibir de su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) está condicionado por el régimen bajo el cual cotizó ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), la resolución que emita dicha institución y las subcuentas que conforman su ahorro. Según La Verdad Cancun, en ocasiones solo es posible disponer de una parte de los recursos, mientras que otra se destina obligatoriamente a la pensión.

Cómo se define el retiro de fondos de la Afore

El retiro total de la Afore es el proceso mediante el cual un afiliado al IMSS puede acceder a los recursos acumulados en su cuenta individual, siempre y cuando cumpla con los requisitos establecidos por la Ley del Seguro Social. Para iniciar este trámite, el IMSS debe emitir previamente una Resolución de Pensión o, en su defecto, una Negativa de Pensión. Este documento es crucial, ya que determina si el trabajador recibirá una pensión mensual o si tiene derecho a retirar la totalidad de sus recursos.

Afore PENSIONISSSTE explica que el retiro total también aplica cuando, después de contratar una pensión, existe un excedente de fondos o cuando el IMSS dictamina que el trabajador no cumple con los requisitos para pensionarse y emite una Negativa de Pensión.

Diferencias en el retiro según tu régimen del IMSS

• Ley del IMSS de 1973: Si cotizas bajo esta ley, no podrás retirar los recursos de las subcuentas de Cesantía en Edad Avanzada y Vejez, ni la Cuota Social. Estos fondos están destinados a financiar tu pensión.

• Ley del IMSS de 1997: En este régimen, tampoco podrás disponer de los recursos de Retiro 1997, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez, Cuota Social, ni del Infonavit 1997. La única excepción es si existe un excedente después del cálculo de tu pensión.

En ambos casos, el monto final que reciba el trabajador estará directamente vinculado a la resolución emitida por el IMSS y el saldo disponible en cada una de sus subcuentas individuales.

Qué hacer si el IMSS emite una Negativa de Pensión

Cuando el IMSS determina que un trabajador no reúne los requisitos para obtener una pensión, emite una Negativa de Pensión. Esta resolución abre la posibilidad de solicitar el retiro de los recursos acumulados en la cuenta individual.

• Para afiliados bajo la Ley 1997: Podrán retirar los recursos de las subcuentas de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez, así como los fondos del Infonavit 1997, siempre que existan recursos disponibles.

• Para afiliados bajo la Ley 1973: También podrán recuperar los recursos de su cuenta individual. Si además cuentan con fondos del SAR IMSS 1992 o SAR Infonavit 1992, estos podrán retirarse al cumplir los 65 años de edad.

Documentos indispensables para el trámite de retiro de Afore

Antes de iniciar el proceso, Afore PENSIONISSSTE aconseja verificar que el Expediente de Identificación del trabajador esté actualizado. En caso de no estarlo, deberá actualizarse en un Centro de Atención al Público antes de proceder.

Los documentos requeridos incluyen:

• Resolución de Pensión o Negativa de Pensión emitida por el IMSS.
• Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
• Estado de cuenta bancario con CLABE de 18 dígitos, con una antigüedad no mayor a tres meses. Es vital que los datos personales en los documentos coincidan con los registrados en la cuenta individual para evitar retrasos.

Plazos para el retiro total de la Afore

Una vez entregada toda la documentación necesaria, el proceso de retiro total de la Afore puede tardar entre seis y 45 días hábiles en resolverse. Este plazo varía según la validación de la información y los procedimientos administrativos específicos de cada Afore. Para agilizar el proceso, las autoridades recomiendan encarecidamente asegurarse de que todos los documentos estén vigentes y completos, ya que cualquier inconsistencia puede prolongar la entrega de los fondos.